Возможна ли ипотека в декрете?

Перед появлением в семье ребенка, вопрос о расширении жилья становится актуальным как никогда. Поэтому ипотека в декрете – не новость, а довольно частое явление. В большинстве случаев кредиты и ипотеку на себя берет мужчина, но бывают разные ситуации, когда глава семейства по каким-либо причинам не в состоянии предоставить банку данные о заработке.

Ипотека в декрете
Ипотека в декрете

Это может быть «зарплата в конверте» или неофициальная зарплата, плохая кредитная история, временное отсутствие работы или низкий доход. Кредитные карты женщинам в декрете позволят получить только микрозаем, но для оформления ипотеки придется приложить немало усилий.

Процесс оформления

В вопросе о том, может ли женщина в декрете взять кредит нет никаких существенных проблем. Финансовые учреждения никакой разницы между обычным заемщиком и матерью в декретном отпуске не видят. Самое главное, иметь при себе полный пакет документов, необходимых для получения займа:

  • паспорт;
  • водительское удостоверение или другие удостоверения личности;
  • справку с места работы о доходах и данные поручителей.

Дальше только банк решает: выдавать кредит или нет.

Правда, финансовые учреждения имеют право ставить ограничительные и ужесточающие условия, согласно которым, женщинам в декретном отпуске будет труднее получить заем. В этом случае закон встает на сторону банков, тем не менее молодой матери можно преодолеть ограничительный барьер.

В первую очередь нужно иметь справку о социальном обеспечении, по сути, это самый важный документ. Стаж работы на последнем трудовом месте должен превышать 12 месяцев, обычным заемщикам достаточно трех. В конце концов, чем состоятельнее будет поручитель, тем больше шансов получить кредит.

Некоторые банки дают мамам в декрете ипотеку
Некоторые банки дают мамам в декрете ипотеку

Легче всего женщине в декретном отпуске получить «кредит на неотложные нужды», а это понятие подразумевает любое истолкование. В этом случае, банки лояльно относятся к клиенткам в декрете и выдают им заем на общих условиях.

Предоставление ипотечного кредита

Отвечая на вопрос о том, может ли женщина в декрете взять ипотеку, можно наткнуться на множество подводных камней. Как правило, банки не выдают ипотечные кредиты женщинам, находящимся в декретном отпуске, даже если рабочее место за ней сохранено и у нее есть полный пакет документов. Финансовое учреждение не желает рисковать деньгами, а заработок молодой семьи, в большей части, уходит на содержание ребенка.

Доход мужа должен быть высоким, поскольку банк будет рассчитывать заработок пропорционально на каждого члена семьи. Финансовое учреждение рассчитывает максимальный размер кредита именно из этой суммы, и это при наличии в семье одного ребенка.

Если у семьи два ребенка при доходе в 100 тыс. рублей, банк не откажет в выдаче ипотеки. Однако ожидание третьего ребенка при той же зарплате станет весомым аргументом, чтобы финансовое учреждение не выдало кредит на жилье.

На сегодняшний день для получения столь крупного займа доход семьи должен превышать средний показатель по региону. По данным АИЖК, в 2016 году средний ипотечный платеж составляет около 30 тыс. рублей. Исходя их этого доход женщины в декретном отпуске должен превышать 70 тыс. рублей.

Ипотека зависит от количества детей в семье
Ипотека зависит от количества детей в семье

Также для одобрения жилищного кредита необходимо, чтобы выплаты не превышали 30% от общего семейного заработка. Даже если женщина утверждает, что в скором времени восстановит свой заработок и выйдет на работу, ее доводы не будут приняты банком.

Способы получения ипотеки в декрете

Могут ли дать ипотеку женщине в декрете? Банк, скорее всего, ответит отрицательно, поскольку финансовое учреждение не признает лицо, находящееся на вынужденном отпуске, заемщиком. Однако существует альтернативный выход из этой ситуации: молодая мама может стать созаемщиком, а непосредственным получателем кредита будет супруг.

У заемщика и созаемщика одинаковая ответственность, равно как и право на владение квартиры. В любом случае в роли созаемщика могут стать родные и близкие, чей доход достаточен для получения кредита.

Чтобы убедить финансовое учреждение в необходимости выдать кредит на приобретение жилья, можно внести в банк залог в размере половины стоимости. Наиболее оптимальный вариант для матери в декрете – воспользоваться материнским капиталом. Правда, получение денежных субсидий производится при наличии в семье второго и более ребенка. На 2016 год размер капитала составляет 453 026 рублей.

В крайнем случае в качестве залога можно внести в виде денег другой крупный объект собственности.

Для получения ипотеки можно попросить помощи у государства. Федеральная программа «Молодая семья» направлена на улучшение жилищных условий. Она позволит получить государственную субсидию в размере 35% стоимости от жилья, вдобавок выдается еще 5% при наличии в семье детей.

У этой программы есть определенные требования:

  1. Субсидии выдают супругам, возраст которых не превышает 35 лет.
  2. Полная м\с на всех членов семьи.
  3. Оба или один из них должны иметь российское гражданство.
  4. У семьи должен быть стабильный доход, достаточный для оплаты жилья или получения ипотечного кредита, за вычетом предоставляемой субсидии.
  5. Наличие статуса «нуждающиеся в улучшении жилищных условий».

Отсрочки при ипотеке в декретном отпуске

Ипотека в декрете предусматривает отсрочки. Как правило, крупные банки предоставляют поблажки своим заемщикам. Так, Сбербанк России при появлении ребенка может отсрочить основные платежи на 3 года, а при появлении последующих детей – на 5 лет. Проценты остаются неизменными. ВТБ 24 предоставляет отсрочки должникам в индивидуальном порядке. Нужно только подать заявление.

Однако не все финансовые учреждение готовы помочь своим клиентам. Прежде чем брать кредит женщинам в декретном отпуске, нужно обсудить с банком все возможные риски и форс-мажорные случаи, указать их в договоре.

Если эти аспекты были пропущены, а непредвиденные случаи все-таки настали, кредитный комитет банка может рассмотреть вопрос о предоставлении отсрочки. В худшем случае финансовое учреждение имеет все полномочия подать на должников в суд, где имеет все шансы выиграть дело.

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *